Istilah Insurans Kereta di Malaysia Dijelaskan Dengan Mudah: Panduan Ringkas Untuk Semua
Istilah dalam insurans kereta kadang-kadang boleh mengelirukan, terutama apabila melibatkan terma seperti NCD, excess, betterment charges dan KFK.
Bila kita tak faham maksud sebenar, lebih sukar untuk tahu apa yang mempengaruhi bayaran premium, perlindungan yang kita dapat dan proses tuntutan.
Melalui platform insurans dalam talian PolicyStreet, semua istilah ini dijelaskan dengan cara yang mudah difahami. Ini boleh membantu anda mengesan kos tambahan, memilih perlindungan yang relevan, mengelakkan caj tidak perlu dan membuat tuntutan dengan lebih yakin.
1. No-Claim Discount: Ganjaran Rekod Pemanduan Yang Baik
No-Claim Discount (NCD) ialah diskaun yang diberikan setiap tahun jika anda tidak membuat sebarang tuntutan. Peratusannya meningkat setiap tahun sehingga maksimum 55% selepas lima tahun rekod bersih.
*Nota: NCD dikira berdasarkan premium asas (harga sebelum add-on), bukan jumlah keseluruhan polisi.
Contoh:
Premium RM1,000 dengan NCD 25%: premium perlu dibayar hanya RM750.
Jika tuntutan dibuat, NCD akan kembali ke tahap terendah. Ramai pemandu memilih perlindungan KFK untuk mengelakkan kehilangan NCD.
Lihat panduan lengkap NCD kami untuk mengetahui tahap NCD anda dan cara ia dikira.
2. Excess: Bahagian Kos Yang Anda Perlu Tanggung
Excess ialah jumlah yang perlu anda bayar terlebih dahulu sebelum syarikat insurans menanggung baki kos pembaikan.
Contoh:
Jika Ahmad terlibat dalam kemalangan, beliau perlu membayar RM400 excess wajib. Jika polisinya juga mempunyai excess sukarela RM400, jumlah keseluruhan yang perlu dibayar ialah RM800.
3. Betterment: Caj ‘Baru Ganti Lama’
Betterment ialah caj tambahan apabila komponen kereta lama digantikan dengan bahagian baharu semasa tuntutan.
Contoh:
Kereta berusia 6 tahun mungkin dikenakan betterment 30–40% apabila bumper baharu dipasang kerana komponen lama telah susut nilai.
Kereta lebih lama biasanya melibatkan caj betterment lebih tinggi. PolicyStreet membantu menjelaskan perkara ini dan menawarkan add-on untuk menghapuskan caj betterment, sesuai untuk kereta lama.
4. Sum Insured: Had Maksimum Pampasan
Sum insured, atau jumlah diinsuranskan ialah jumlah maksimum yang dibayar oleh syarikat insurans jika kereta anda hilang atau rosak sepenuhnya.
PolicyStreet membandingkan kedua-dua pilihan agar anda jelas tentang perlindungan dan kos yang terlibat ketika membuat tuntutan insurans kereta di Malaysia.
5. Insurans Third Party, Fire, & Theft vs Insurans Komprehensif
Perbezaan utama antara kedua-dua pelan ini ialah tahap perlindungan, sesuatu yang sangat penting untuk difahami sebelum anda membuat pilihan.
a. Insurans Third Party, Fire, & Theft (TPFT)
TPFT melindungi kerugian pihak ketiga serta kerosakan akibat kebakaran atau kecurian terhadap kereta anda sendiri. Namun, ia tidak melindungi kerosakan pada kereta anda jika anda menyebabkan kemalangan.
b. Insurans Komprehensif
Insurans komprehensif menawarkan perlindungan paling menyeluruh, termasuk: kerosakan pada kereta anda sendiri, kerugian pihak ketiga, kemalangan, kebakaran, dan kecurian.
Kebanyakan pemandu memilih insurans komprehensif kerana ia menawarkan perlindungan lebih menyeluruh dan menjimatkan dalam jangka panjang. Walaupun premium sedikit lebih tinggi, kos ini tetap jauh lebih rendah berbanding membayar ganti rugi sendiri jika berlaku kemalangan.
Jika ini kali pertama anda membeli insurans, baca panduan jenis-jenis insurans kami di PolicyStreet untuk faham perbezaannya dengan lebih mendalam.
6. Perlindungan KFK: Melindungi NCD
Knock-for-Knock (KFK) membolehkan anda membuat tuntutan daripada syarikat insurans sendiri apabila anda tidak bersalah. Ini membantu mempercepatkan proses pembaikan, melindungi NCD anda dan mengelakkan kesukaran mendapatkan maklumat pihak bersalah.
Semua polisi komprehensif menyertakan KFK, tetapi anda masih perlu membayar excess seperti biasa.
Perlindungan Tambahan Yang Perlu Dipertimbangkan
Bergantung pada gaya pemanduan dan risiko harian, anda boleh menambah perlindungan berikut:
*Nota: Add-on tertentu mungkin tidak tersedia untuk polisi Third Party.
PolicyStreet membantu anda memilih perlindungan tambahan berdasarkan gaya hidup tanpa meningkatkan kos secara berlebihan — sesuai untuk mereka yang mahukan insurans kereta murah di Malaysia tetapi tetap lengkap.
Jika anda baru dengan proses pembaharuan insurans kereta, rujuk panduan pengguna baharu kami yang menerangkan setiap langkah dengan jelas.
Sedia Untuk Membeli Insurans Kereta Dengan Lebih Mudah?
Walaupun istilah insurans kadang-kadang memeningkan, ia tidak sepatutnya menyukarkan anda membuat keputusan.
PolicyStreet menjadikan insurans kereta lebih mudah difahami. Pilihan yang jelas, bahasa yang mudah, tanpa istilah rumit.
Dapatkan sebut harga percuma, bandingkan polisi daripada pelbagai syarikat insurans dan pilih perlindungan paling sesuai dalam beberapa klik sahaja.
Hubungi PolicyStreet melaluiWhatsApp atau emel hari ini dan untuk mula dan alami sendiri betapa mudahnya memahami insurans apabila ia dijelaskan dengan cara yang mesra dan jelas.
