Apa Yang Setiap Pemilik Kereta Perlu Tahu

Mitos tentang insurans kereta masih berleluasa di Malaysia. Kebanyakan panduan hanya menyentuh perkara asas seperti perbezaan antara insurans pihak ketiga dan komprehensif, atau konsep No Claim Discount (NCD).

Namun hakikatnya, masih banyak salah faham penting yang sering terlepas pandang — termasuk dalam kalangan pemandu berpengalaman.

Dalam artikel ini, kami akan membongkar beberapa mitos insurans kereta yang jarang dibincangkan, supaya anda dapat mengelakkan kesilapan yang mahal dan memilih perlindungan yang lebih sesuai untuk kenderaan anda.

1. “Kurangkan Perlindungan Insurans, Lagi Jimat”

Ramai pemandu di Malaysia memilih untuk menurunkan jumlah perlindungan (sum insured) bagi mengurangkan premium tahunan.

Bayangkan kereta anda bernilai RM60,000, tetapi anda hanya melindunginya pada RM30,000. Premium memang akan turun serta-merta.

Namun ada risikonya: Klausa Purata (Average Clause) boleh memberi kesan besar apabila tuntutan dibuat.

Bagaimana Klausa Purata Menjejaskan Pampasan Insurans Anda

Jika kenderaan diinsuranskan di bawah nilai sebenar, kebanyakan syarikat insurans tidak akan membayar kos kerosakan sepenuhnya. Ini kerana perlindungan dianggap hanya meliputi sebahagian daripada nilai kenderaan. 

Sebagai contoh:

• Nilai pasaran kereta: RM60,000

• Jumlah diinsuranskan: RM30,000 (50%)

• Tuntutan kerosakan: RM20,000

Dalam situasi ini, syarikat insurans hanya akan membayar RM10,000, manakala baki perlu ditanggung sendiri.

Ramai pemandu terlepas pandang klausa ini ketika cuba menjimatkan premium. Penjimatan kecil hari ini boleh menjadi beban besar apabila berlaku tuntutan.

Kesimpulannya: Pastikan kereta anda dilindungi mengikut nilai pasaran sebenar. Penjimatan kecil tidak berbaloi dengan risiko kewangan yang lebih besar di kemudian hari.

Jika anda baru mengenali insurans kereta, rujuk panduan jenis-jenis insurans kereta untuk memahami perlindungan yang ditawarkan.

2. Terma & Syarat Yang Boleh Menjejaskan Tuntutan Insurans Anda

Anda sudah menandatangani polisi dan membayar premium. Tetapi adakah anda benar-benar memahami terma dan syaratnya?

Ramai pemandu terlepas pandang butiran kecil yang sebenarnya boleh memberi kesan besar apabila tuntutan dibuat. Berikut tiga perkara penting yang sering menimbulkan kekeliruan:

a. Bayaran Lebihan (Excess)

Excess ialah bahagian kos pembaikan yang perlu dibayar sendiri oleh pemilik kenderaan.

Sebagai contoh, pemandu berumur bawah 21 tahun, pemegang lesen P atau L, atau pemandu yang tidak dinamakan dalam polisi, biasanya dikenakan excess mandatori sebanyak RM400.

Sesetengah polisi juga mengenakan excess sukarela berdasarkan profil risiko. Caj ini boleh dielakkan dengan memilih polisi tanpa excess sukarela.

Di PolicyStreet, terdapat juga syarikat insurans yang menawarkan perlindungan tambahan untuk mengetepikan bayaran excess dengan caj kecil — memberikan lebih ketenangan semasa membuat tuntutan.

b. Caj Pembaikan (Betterment)

Bagi kenderaan yang lebih berusia, caj betterment mungkin dikenakan semasa tuntutan.

Ini berlaku apabila alat ganti lama diganti dengan komponen baharu, menjadikan keadaan kenderaan lebih baik berbanding sebelum kemalangan. Perbezaan nilai ini perlu ditanggung oleh pemilik kenderaan.

Caj ini lazimnya dikenakan ke atas kereta berusia lebih lima tahun. Namun, sesetengah syarikat insurans menawarkan perlindungan tambahan untuk mengecualikan caj betterment — pilihan ini boleh disemak melalui PolicyStreet.

C.Perbezaan Jumlah Pampasan

Walaupun anda mempunyai insurans komprehensif, jumlah pampasan yang diterima boleh berbeza bergantung pada jenis perlindungan.

Bagi polisi berdasarkan nilai dipersetujui (agreed value), pampasan adalah jumlah tetap yang ditetapkan sejak awal polisi. Sebaliknya, bagi polisi berdasarkan nilai pasaran, pampasan akan ditentukan mengikut nilai kenderaan semasa kemalangan berlaku.

Masih keliru dengan istilah seperti betterment, excess atau susut nilai? Rujuk senarai istilah insurans kereta kami untuk penjelasan yang lebih mudah difahami.

3. NCD Hilang Kerana Terlepas Pembaharuan

No Claim Discount (NCD) memberi ganjaran kepada pemandu yang tidak membuat tuntutan, dengan penjimatan sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan.

Di Malaysia, kebanyakan syarikat insurans menyediakan tempoh budi bicara (grace period) antara 10 hingga 31 hari, bergantung kepada syarikat insurans. Dalam tempoh ini, polisi masih dianggap aktif.

Namun, jika pembaharuan ditangguhkan terlalu lama, polisi boleh luput dan sebarang tuntutan tidak akan dibayar. Dalam sesetengah kes, NCD juga boleh dikurangkan satu tahap mengikut polisi dalaman syarikat insurans.

Tetapkan peringatan pembaharuan dan lakukan proses ini di platform insurans kereta PolicyStreet dengan lebih awal untuk memastikan NCD anda kekal terpelihara.

4. Ubah Suai Kenderaan Boleh Menjejaskan Perlindungan Insurans

Gemar mengubah suai kereta? Ubah suai selepas pembelian (cip prestasi, turbo, body kit, rim) mungkin tidak dilindungi oleh insurans, dan dalam sesetengah kes boleh menjejaskan perlindungan sedia ada jika tidak dimaklumkan kepada syarikat insurans.

Ramai pemandu melakukan ubah suai tanpa memaklumkan syarikat insurans, sedangkan perubahan ini boleh meningkatkan nilai serta risiko kenderaan.

Jika anda memiliki kereta yang diubah suai, bandingkan syarikat insurans kereta di Malaysia yang menerima pengisytiharan ubah suai supaya kenderaan anda kekal dilindungi tanpa perlu membayar premium yang tinggi.

Jika ubah suai tidak diisytiharkan, syarikat insurans boleh menolak tuntutan atau membayar pampasan lebih rendah — walaupun ubah suai tersebut tidak menyebabkan kemalangan.

Cara Melindungi Kereta Yang Diubah Suai

Walaupun premium mungkin sedikit meningkat, ketelusan memastikan kereta anda dilindungi sepenuhnya.

Pastikan anda:

• Menyimpan senarai ubah suai yang dibuat

• Mengemas kini jumlah perlindungan mengikut nilai kenderaan

• Memaklumkan syarikat insurans semasa pembaharuan

PolicyStreet memudahkan perbandingan syarikat insurans yang menerima pengisytiharan ubah suai, supaya kereta anda kekal dilindungi tanpa membayar lebih daripada perlu.

5. Mengapa Kekal Dengan Polisi Sama Mungkin Tidak Menjimatkan

Ramai pemandu menganggap kekal dengan syarikat insurans lama menjamin harga terbaik. Namun hakikatnya, premium berbeza antara syarikat — walaupun perlindungan yang ditawarkan serupa.

Perbandingan mudah sering menunjukkan perbezaan harga antara 20% hingga 30%, bersamaan ratusan ringgit setahun.

Luangkan sedikit masa untuk membandingkan sebelum memperbaharui polisi anda.

PolicyStreet membolehkan anda menyemak sebut harga daripada pelbagai syarikat insurans dalam masa 5 minit sahaja. Panduan langkah demi langkah turut disediakan untuk membantu proses sebut harga, pembayaran, serta pembaharuan insurans dan cukai jalan.

Pilihan sebut harga insurans kereta di platform PolicyStreet

Check out our step-by-step guide for first-time users that walks you through getting a quote, followed by paying for your policy and road tax renewal.

Cari Tawaran Insurans Kereta Yang Lebih Baik

Lima mitos ini menunjukkan bagaimana salah faham tentang insurans kereta boleh menjejaskan perlindungan serta kewangan anda.

Dengan memahami fakta sebenar, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak dan mengelakkan kesilapan yang mahal.

PolicyStreet membantu pemandu di Malaysia membandingkan pelan insurans kereta komprehensif dan memilih perlindungan yang sesuai pada harga yang kompetitif.

Dapatkan sebut harga anda hari ini dan pandu dengan lebih yakin. Perlukan nasihat? Hubungi PolicyStreet atau e-mel kami untuk bantuan sebelum memperbaharui insurans kereta anda.